盗墓笔记第二季,辰东,盗墓笔记同人小说

銀行試水電商價(jià)格優(yōu)勢(shì)不明顯多數(shù)賠錢(qián)賺吆喝

來(lái)源：

日期：2012-09-13

8月京東、蘇寧等電商巨頭的價(jià)格戰(zhàn)硝煙四起之時(shí)，手握重金的銀行業(yè)大佬們也沒(méi)消停，紛紛跨界做起了網(wǎng)上商城，欲在電子商務(wù)這一市場(chǎng)分一杯羹。剛剛起步的銀行電子商務(wù)在獲得肯定的同時(shí)，也引起了外界對(duì)于“跨界”的質(zhì)疑。銀行在這條路上到底能走多遠(yuǎn)，其前景究竟如何，依然疑慮重重。

□背景

電商“蛋糕”越做越大

今年以來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)消費(fèi)“疲軟”，但電子商務(wù)方面卻有著大跨步的增長(zhǎng)。《2012年(上)中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易額達(dá)3.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.6%。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，淘寶網(wǎng)的注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到4.7億，每天上淘寶購(gòu)物的人流過(guò)億；京東2012上半年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，銷(xiāo)售額同比增長(zhǎng)超過(guò)120%，GMV(交易額)同比增速161%。網(wǎng)上商城的經(jīng)營(yíng)，打破了門(mén)店區(qū)域化的限制，節(jié)省了門(mén)店、廣告等運(yùn)營(yíng)成本，無(wú)營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，經(jīng)營(yíng)靈活等特點(diǎn)吸引著越來(lái)越多的企業(yè)進(jìn)入。

□現(xiàn)狀

電子商務(wù)的高增長(zhǎng)吸引著越來(lái)越多的企業(yè)加入，銀行也不例外。目前，中行、建行、工行、交行、招行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行都開(kāi)起了“網(wǎng)店”，其產(chǎn)品有的多達(dá)近萬(wàn)件，種類涵蓋了金融類產(chǎn)品、食品、家電、珠寶、化妝品、服裝鞋帽等領(lǐng)域。

■模式

經(jīng)營(yíng)模式現(xiàn)分化

據(jù)了解，目前商業(yè)銀行做普通商品電商主要有兩種模式。一種是為自己的客戶，或者某一類客戶提供一個(gè)經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，以商業(yè)銀行自建的積分商城、信用卡商城為代表。

另一種模式是純電商模式，貨源來(lái)自于各方，消費(fèi)者不局限本行客戶。在今年6月上線的建設(shè)銀行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)”就是這一模式的典型代表。

■反響

多數(shù)銀行賠錢(qián)賺吆喝

記者瀏覽多家銀行的網(wǎng)店，并與傳統(tǒng)電商對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)店的商品價(jià)格大多與傳統(tǒng)電商相差不大。

雖然銀行進(jìn)軍電商勢(shì)如破竹，但反響卻一般。到目前為止，大多數(shù)銀行可能還是在“賠錢(qián)賺吆喝”。記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在多數(shù)銀行網(wǎng)上商城的訪問(wèn)量不高，購(gòu)買(mǎi)量也較低，很多時(shí)下較火的商品卻沒(méi)有一條評(píng)論。而購(gòu)買(mǎi)者在購(gòu)買(mǎi)商品后的評(píng)價(jià)大多不佳，在發(fā)貨速度、退換貨等方面評(píng)價(jià)較差。

□銀行系電商VS傳統(tǒng)電商

■優(yōu)勢(shì)

客戶資源廣闊

國(guó)際金融問(wèn)題專家趙慶明認(rèn)為，在擁有優(yōu)質(zhì)客戶這方面，銀行具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。如今，大多數(shù)人都在銀行開(kāi)設(shè)有自己的信用卡賬戶，而開(kāi)設(shè)這些賬戶的人中不乏高端客戶和中產(chǎn)階級(jí)。此外，趙慶明還指出，銀行本身也擁有較為先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

分期付款吸引力大

銀行人士指出，銀行開(kāi)網(wǎng)店在付費(fèi)方式上也占有很大的優(yōu)勢(shì)。消費(fèi)者在淘寶、蘇寧易購(gòu)等平臺(tái)上購(gòu)物大多只能一次性付款，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)電腦、手機(jī)等數(shù)碼產(chǎn)品時(shí)，往往要承受較大的還款壓力。而大部分銀行的網(wǎng)絡(luò)商城采用的是利用自家銀行的信用卡，采用一次性付款、分期付款以及信用卡積分加一次性付款等方式。這能讓囊中羞澀的消費(fèi)者提前擁有喜愛(ài)的電子產(chǎn)品。

■劣勢(shì)

缺乏靈活性和敏銳性

雖然具有一定的優(yōu)勢(shì)，但趙慶明指出，傳統(tǒng)電商經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展壯大已經(jīng)比較成熟，由于大多是民營(yíng)資本，其機(jī)制靈活。而做電商的銀行規(guī)模大，其中不乏國(guó)企，與現(xiàn)有的電商相比，其機(jī)構(gòu)龐大，管理鏈條長(zhǎng)，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化、創(chuàng)新速度等方面不占優(yōu)勢(shì)。

價(jià)格優(yōu)勢(shì)并不明顯

雖然采用分期付款的方式，但業(yè)內(nèi)人士指出，目前多數(shù)銀行在分期的同時(shí)已經(jīng)將分期付款的手續(xù)費(fèi)、利息平攤到了商品價(jià)格中，所以多數(shù)產(chǎn)品的價(jià)格都要高于市場(chǎng)價(jià)格。而跟專業(yè)的電子商務(wù)平臺(tái)相比，銀行系電子商城在知名度、品質(zhì)服務(wù)以及商品的選擇性方面都不如傳統(tǒng)電商。

免責(zé)牌引消費(fèi)者疑慮

記者查詢發(fā)現(xiàn)，面對(duì)購(gòu)物糾紛，大多數(shù)銀行都打出了“免責(zé)牌”。如工行、招行等網(wǎng)上商城明確表示：客戶與商戶通過(guò)銀行網(wǎng)上商城交易時(shí)發(fā)生諸如商品質(zhì)量爭(zhēng)議、價(jià)格爭(zhēng)議、優(yōu)惠促銷(xiāo)爭(zhēng)議等引起的糾紛，均應(yīng)由客戶與商戶雙方協(xié)商解決。銀行不提供咨詢、投訴服務(wù)，不承擔(dān)協(xié)調(diào)客戶、商戶之間爭(zhēng)議與糾紛的責(zé)任。京東商城則表示，其售出物品除了存在國(guó)家法律所規(guī)定的功能性故障或商品質(zhì)量問(wèn)題，京東方面出現(xiàn)的貨物損壞、缺件或商品描述與網(wǎng)站不符等問(wèn)題也都可以退換貨。

艾瑞咨詢分析師丁佳琪表示，和專業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站相比，銀行的供應(yīng)鏈管理能力較弱，用戶在發(fā)貨速度、退換貨等典型的網(wǎng)購(gòu)體驗(yàn)會(huì)稍差。銀行系電商不但對(duì)客戶的吸引有限，對(duì)入駐商戶也暫時(shí)難以提供水平相當(dāng)?shù)姆⻊?wù)。

□消費(fèi)小貼士

不同銀行網(wǎng)店的同類商品價(jià)差較大，而且一般銀行網(wǎng)店只接受自家銀行的部分儲(chǔ)蓄卡和信用卡付費(fèi)，因此，建議消費(fèi)者先查詢比對(duì)再做決定。

在部分銀行網(wǎng)店購(gòu)買(mǎi)商品可以用積分抵換人民幣，抵換積分相比直接將積分兌換成禮品要?jiǎng)澦悖糠帚y行的信用卡積分是有期限的。

如果選擇分期付款，不同銀行的結(jié)算日期不同，消費(fèi)者要了解清楚、及時(shí)還款。

□圓桌論壇

與會(huì)專家

國(guó)際金融問(wèn)題專家趙慶明

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇

易觀國(guó)際高級(jí)分析師張萌

中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)李安渝

中信銀行總行零售銀行部電子銀行部總經(jīng)理陳樹(shù)軍

■探因

隨著網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)人群的發(fā)展壯大，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)市場(chǎng)也成了各界覬覦的“香餑餑”。一向“不差錢(qián)”的銀行也開(kāi)始紛紛涉足這一領(lǐng)域，究竟意欲何為？

◎趙慶明：電子商務(wù)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，其實(shí)屬于一種中間業(yè)務(wù)。銀行跨界做電商是其大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的表現(xiàn)，可以使銀行的收入更加多元化，增加銀行的非利息收入，有利于推動(dòng)銀行的轉(zhuǎn)型。

◎郭田勇：隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，銀行靠高利息差獲得高收入的路子越走越窄。在這樣的情況下，銀行轉(zhuǎn)變盈利模式成了亟待解決的問(wèn)題。銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮。

◎張萌：銀行進(jìn)軍電商，目的不在于獲得利潤(rùn)，而是通過(guò)第一手的交易記錄，更好地了解個(gè)人客戶的消費(fèi)習(xí)慣以及企業(yè)客戶的營(yíng)業(yè)狀況，這有助于銀行研發(fā)和推廣自身的金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)水平。

■展望

銀行跨界做電商進(jìn)行得如火如荼，但爭(zhēng)議聲也從未間斷。銀行在電子商務(wù)這條路上究竟能走多遠(yuǎn)？未來(lái)是否會(huì)有更多銀行加入？

◎趙慶明：前景這種東西是很難預(yù)測(cè)的，未來(lái)的路究竟能走多遠(yuǎn)還需要觀察。但是，在電子商務(wù)這一塊，銀行的優(yōu)勢(shì)并不明顯。要想做下去，改善激勵(lì)機(jī)制和靈活性，提高對(duì)市場(chǎng)的敏銳性是毋庸置疑的。

◎李安渝：電子商務(wù)企業(yè)實(shí)際上是個(gè)信息的聚集地。銀行并沒(méi)有處理那些信息的能力，并未掌握電子商務(wù)里面最核心的東西。所以銀行開(kāi)電子商務(wù)，能對(duì)它的主營(yíng)業(yè)務(wù)有一些輔助作用，但是不可能做成一個(gè)電子商務(wù)里面的領(lǐng)袖。

◎陳樹(shù)軍：商業(yè)銀行介入電商領(lǐng)域，如果專業(yè)地做，是能做好的。從客戶經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入角度來(lái)看，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展有利且合規(guī)的市場(chǎng)機(jī)遇大家都會(huì)去抓，做好了就是多了一個(gè)盈利的渠道和來(lái)源，當(dāng)然，經(jīng)營(yíng)不好也可能是個(gè)負(fù)擔(dān)。

本報(bào)實(shí)習(xí)記者張韋本報(bào)記者馬文婷